分期消费很爽 费率可能吓你一跳

现在电子商务很火,怎么买都很方便,即使没有钱,还可以选择分期付款。就拿大学生来说,想买iphoneX的人很多,虽然学生党没钱、大都办不上信用卡,但在天猫和京东这些电商平台,都可以用花呗、白条分期付款了。

分期消费很爽 费率可能吓你一跳

学生党们觉得分期的手续费低,8388元的iphoneX分12期来支付,一个月也就几十块钱的手续费,加起来每个月都不用750块,少出去浪一次就够了,还不容易么?

分期消费很爽 费率可能吓你一跳

“天真!”多多的小伙伴是这么想的:像我们这么聪明的消费者,选择分期付款,主要是把手上的资金用作投资,单单投资收益都比这点手续费要高得多了。

但事实上你分期消费真的像看起来那么划算吗?

小伙伴的理解是12期也就每个月0.5%手续费费率,那一年也不过是12×0.5%=6%的年利率,小意思而已!

“我胆子肥,把原本打算全额购买的8000块全都拿去投资年化8%的P2P,最后我还是有赚的!”

事实上我们分期付款的年利率可没那么简单。还是以iphoneX为例,京东价8388元,12期,手续费费率为0.5%,每期支付的金额为:

8388÷12+8388×0.5%=740.94元

12期总共还款:

740.94×12=8891.28元

分期总利息为:

8891.28-8388=503.28元

有没有发现哪里不对劲?

为什么我每一期要还的钱是一样的?明明前11个月已经还掉了大部分的钱,为什么第12个月的本息还是740.94的?

没错,这就是分期付款利息的坑了,每一期的利息都是用手续费费率乘以本金,如果要算实际利率的话,我们可以套用换算公式:

年利率 = 年分期手续费率 ÷(分期数+1)×24=6%÷(12+1)×24=11.08%

这结果可比你想象中的6%高出不少啊!

提前消费的风气越来越浓了,现在很多人都喜欢使用信用卡分期付款的功能,觉得0.6%左右的手续费是小菜一碟,乘以12也就7%,这种想法就太天真了!

我们拿招行和交行的信用卡账单分期来换算一下,看看名义上的手续费率相当于实际的多少年利率:

分期消费很爽 费率可能吓你一跳

看完是不是吓一跳呢!?

事实并没有我们想象的那么简单。而且同样的费率,期数越多,实际年化越高。

借贷之所以喜欢以日利率或费率的形式呈现,目的就是在视觉上让消费者觉得借贷的利息不高,让你放心去借钱。

小编常说能刷卡的地方就刷卡,但信用卡免息期和分期付款不一样,50天的免息期是银行白借钱给你用,是免息的哈。

所以分期消费前大家可是要好好想清楚哦!当然,并不是所有负债都没意义,买房买车还是建议贷款/分期的好嘛!

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